星空体育 入口:《中国金融》｜安徽保险业服务实体经济高水平质量的发展

  导读：通过深化保险供给侧结构性改革，创新构建“全周期+多维度”的保险服务矩阵，完善多层次经济补偿机制

  中央金融工作会议强调必须牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，着力构建现代化金融体系，以金融业高水平发展有力支撑经济社会高水平发展全局。作为现代金融体系的重要支柱，保险业亟须深度激活风险保障功能，切实发挥经济减震器和社会稳定器功能，在服务国家治理现代化进程中实现战略价值跃升。2024年9月，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高水平质量的发展的若干意见》正式印发，安徽保险业深刻把握这一历史性发展机遇，将服务实体经济作为行业改革发展的战略基点，通过深化保险供给侧结构性改革，创新构建“全周期+多维度”的保险服务矩阵，完善多层次经济补偿机制，推动保险要素深度融入现代化美好安徽建设进程，切实以行业高质量发展助力构建新发展格局。

  安徽省作为国家粮食安全战略布局中的关键省份和长三角地区现代农业发展核心区，粮食产量稳居全国第五位，充分彰显了粮食主产区的战略支点作用。农业保险作为农业支持保护制度中不可或缺的环节，在稳定粮食产能、促进新型经营主体培育和推动农业全产业链发展方面的效能持续释放，为安徽千亿斤江淮粮仓建设和乡村振兴战略实施提供了重要保障。国家金融监督管理总局安徽监管局（以下简称安徽金融监管局）以“扩面、增品、提标”为重点，通过制度创新、产品迭代与服务升级完善多层次风险保障体系建设，全面强化粮食安全托底功能与农业产业韧性。2024年，安徽省农业保险风险保障规模突破2155亿元，综合赔付率达86.48%，惠及农户942万户次，形成具有示范价值的现代农业风险管理模式。

  筑牢粮食安全防护网，构建基础保障体系。建立粮食作物生产保障动态调节机制，创新实施“基准保额+差异化费率”管理模式。2024年水稻、小麦、玉米完全成本保险保额分别提升至1100元/亩、1000元/亩、1000元/亩，在提高保额的同时降低了小麦、玉米的保险费率，逐步提升了农业保险保障水平，三大主粮保险覆盖率超90%。通过“财政补贴+市场化运作”双轮驱动，近三年全省农业保险保费年均复合增长率达11.39%，农业风险保障网不断织密织牢。

  创新特色产品矩阵，推进产业提质增效。构建“地区特色产业+定制化保障”产品研究开发体系，形成覆盖种、养、林、渔四大领域110类特色农产品的800余款保险产品库。保障维度由基础成本保障向收入保险、目标价格保险等多元模式升级，2024年全省特色农险保费规模达22.95亿元，同比提升17.5%，助力实现“一县一业”“一镇一特”“一村一品”的地方特色产业高质量发展目标。

  深化防返贫长效机制，有效衔接乡村振兴战略。积极地推进农业保险与农村帮扶深层次地融合，创新“3+N菜单式”防贫综合保险产品，整合特色种养险、健康险等保障模块，构建“保险+防返贫”政策闭环。截至目前，“防贫保”产品已累计为190万户次脱贫户提供超800亿元产业风险保障，健康险、意外险覆盖1200万人次。

  拓展“农业保险+”功能作用，优化农村金融服务资源。以农业保险为纽带、依托链接和路径，通过“农业保险+一揽子金融服务”的方式深化农业保险与信贷、担保、期货、基金等金融工具联动，形成“政银保担基”紧密合作，产业链、供应链、资本链、政策链多链协同的新型农村金融服务体系。

  2024年10月，习在安徽考察时指出，要加快科学技术创新和产业转型升级。安徽省坚定不移地以科学技术创新为核心驱动，通过高能级平台建设、企业主体培育、成果转化机制及未来产业布局，持续保持在全国创新第一方阵。保险业以安徽科学技术创新实际需求为导向，强化建章立制、政策引导，凝聚行业合力，构建全链条风险分散机制，系统推进科技保险制度创新、产品供给与生态协同，整体推进助力解决科技公司不确定因素多、研发风险高、成果推广难等问题。

  制度创新引领发展生态优化。构建“1+N”政策支持体系，2021年至今安徽金融监督管理部门相继出台《安徽保险业高水平发展实施意见》《科技保险支持科学技术创新指导意见》等文件，引导保险业重点支持科学技术创新和战略性新兴起的产业加快发展，围绕安徽省人工智能、集成电路、生物医药、先进结构材料等优势领域加大风险保障覆盖面，利用保险工具全面化解科技公司在研发、生产、应用和资金融通等各方面的创新风险，保障范围覆盖科学技术创新全流程。

  产业聚焦强化风险缓释效能。针对集成电路产业风险集中度高、承保技术壁垒强的痛点，创新建立中国集成电路共保体安徽中心。该中心按照“扬皖所长、协同创新、迈前一步、靠前服务”的理念，已累计为集成电路重点企业、重点项目、产业链上下游公司可以提供风险保障超万亿元，为科学技术创新攻坚克难、破解集成电路“卡脖子”难题提供了保险保障。

  产品迭代加速构建创新服务体系。完善科学技术保险产品服务供给，构建覆盖科技公司全生命周期的产品体系，提升保险科技赋能实体经济的精准度。2024年，太平洋财产保险安徽分公司落地全国首单网络安全合规治理保险，为网络安全监测和防护中的风险评估、智能自测、漏洞管理、电子数据鉴定等提供保险支撑；人保财险安徽省分公司创新推出“中试综合保险”，助力企业科技成果从“实验室”向“生产线”安全转化。

  生态协同构建风险治理新范式。组织行业与清华大学合肥公共关系研究院、中国科技大学等省内研究机构和高等院校在风险减量领域开展深度合作，搭建数字化风险场景，运用风险评估量化模型，深化科技风险精准治理，充分的发挥“保险+科技+服务”风险减量功能。2024年11月，推动创设安徽保险防灾减损科创中心，形成全省保险业“产学研金服用”协同体系，推动风险减量服务向体系化、纵深化发展，最大限度发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。

  安徽省外贸规模呈现阶梯式增长态势，2024年进出口总值达8648.5亿元，全国排名升至第9位，增速高于全国中等水准2.4个百分点；2025年第一季度进出口总值2153.3亿元，在中部省份排名第一，全省进出口呈现“规模跃升—结构升级—市场扩张”的复合增长模式，依托机电制造优势、非公有制企业活力及政策赋能，安徽省在全国外贸格局中的战略地位持续强化。安徽金融监管局指导辖内保险机构切实发挥逆周期调节作用，积极帮企业防风险、拓市场、补损失、促融资，助推安徽省先进制造、优势产能和技术“走出去”，服务我国高水平对外开放。

  高质量服务共建“一带一路”。通过分散东道国政治风险和海外项目业主商业风险，支持国轩高科投资越南电池厂、美的投资埃及冰箱组装厂、合力叉车投资俄罗斯营销网络、阳光电源出口沙特最大储能项目等一批重点项目“走出去”，2024年全省对“一带一路”共建国家出口和投资超46亿美元，同比增长15.6%。

  全力服务安徽省外贸质升量稳。围绕汽车、家电等安徽省传统优势产业和“新三样”等新质生产力代表企业，开展链式承保服务，支持产业聚链成群，不断拓展海外市场。全年承保整车及工程机械、新能源、家电产业链出口79亿美元，同比增长18.3%，短期险项下服务客户超5000家，覆盖率超过50%，提供风险保障179.3亿美元，同比增长13%。实施“一企一策”，服务以奇瑞为代表的整车产业出海，为其国际化营销网络模式下的风险及融资需求提供创新承保模式支持，2024年支持奇瑞集团汽车出口16.8亿美元，同比增长77.6%。

  精准服务小微企业纾困解难。依托小微企业出口信用保险统保平台，持续扩大小微出口企业覆盖面，2024年服务小微企业4961家，同比增长10%。通过“信步天下”App和银信企对接会等多种形式，锚定企业融资难、融资贵等问题，充分的发挥保单融资增信功能，联合10家银行为131家小微公司可以提供融资增信超6亿元，同比增长24%，支付赔款超过700万美元，帮企业渡过难关。

  养老服务事关千家万户，是老百姓普遍关注的民生实事。近年来，安徽省全力发展普惠型、基础性、兜底性养老服务，持续擦亮“皖美养老”服务品牌。安徽省保险业紧紧围绕老年人在养老资金、人身安全、健康管理、失能照顾、养老服务等方面的需求，丰富养老金融理财产品和服务供给，助力完善多层次养老保险体系，持续提升保险服务老龄化社会质效。

  积极发展第三支柱养老保险。立足公众养老保障需求，积极开发兼顾稳健性和收益性的养老金融理财产品，推动商保年金加快发展，积极落实个人养老金全方面实施政策，加强个人养老金宣传和产品供给。2024年商业保险年金新增保费规模为195.5亿元，为768.35万人提供风险保障19.83万亿元，积累风险责任准备金约1500亿元。

  优化企业（职业）年金管理。发挥保险机构长期资金管理优势，持续提升企业（职业）年金管理效能，目前已形成“双轨并行、协同发展”的运营格局。在企业年金方面，服务覆盖1820家参保企业、58万参保职工，受托管理规模568亿元，投资管理规模329亿元；在职业年金方面，受托管理余额666亿元，投资管理余额427亿元，均保持较快增长。配合省有关部门建立人才年金制度，督促银行保险机构加大宣传促进政策落地见效。

  创新探索“保险+养老”服务模式。重点构建三大服务场景：在机构养老领域，推动“泰康之家·徽园”等高端养老社区建设；在社区养老方面，落地大家保险合肥“梧桐里”城心医养社区项目；在旅居养老方面，创新开发平安保险黄山旅居养老产品包，实现“健康管理+文化旅游+金融保障”深层次地融合。2024年累计为近5000人次提供居家和机构养老服务。

  持续完善老年群体风险保障。在产品供给端持续加大适老化保险产品供给，开发老年人风险保障产品552个，其中专属产品54个，为全省480.44万人次老龄人口提供意外、健康等风险保障7.69万亿元，向18.16万人次赔付12.14亿元。在服务创新端强化失能保障，在安庆市试点长期护理保险，覆盖54.83万人，提供风险保障120亿元。在风险管控端建立行业风险联防联控机制，丰富养老服务机构风险保障供给，全年为759家养老服务公司可以提供责任风险保障160.17亿元。

  保险资金投资是连接金融与实体的重要纽带，2024年保险资金在皖运用实现跨越式发展，全省保险资金运用规模达3559亿元，年增长率为26.8%，为历史上最新的记录。安徽保险业通过支持科学技术创新、乡村振兴、绿色发展、养老健康等产业高质量发展，为实体经济注入强劲动能。安徽省作为全国经济总量跻身前列、新兴起的产业动能强劲的区域经济体，正处于“双循环”新发展格局的关键节点。面对集成电路、新能源、康养文旅等战略性新兴起的产业集群的崛起，安徽金融监管局将以习考察安徽重要指示精神为纲领，立足监管职能，发挥战略引领作用，系统构建“监管引领—行业协同—生态共建”的三维发展框架，通过机制创新、科技赋能与生态融合，打造保险业服务实体经济的区域标杆。

  锚定国家战略支点，构建“三链融合”服务矩阵。紧扣“三地一区”战略定位，发挥保险资金在服务国家战略、培育新质生产力中的效能作用，打造“产业链—创新链—保障链”深度耦合的服务体系：围绕乡村振兴深化保险业参与农村金融服务改革实践；聚焦科技型企业全生命周期风险管理需求，提供覆盖研发、成果转化、市场拓展的综合保险方案；强化出口信用保险与海外投资险的协同布局，护航省内重点企业“双循环”战略实施；加速银发经济领域保险产品供给侧改革，推动税延养老险、长期护理险与康养产业生态深度融合。

  完善跨域协同机制，打造“三位一体”政策生态。坚持以金融“五篇大文章”为坐标，以“金融工作的政治性、人民性”为锚点，强化政策协同和信息交互，建立跨部门数据共享与政策会商机制，以满足人民群众对保险保障的需求作为引导，打造特色品牌，提升服务质效，推动保险功能从风险补偿向风险治理跃升，最终实现安徽省经济高水平质量的发展与保险行业转变发展方式与经济转型的同频共振。■返回搜狐，查看更加多